《渐进主义：激进时代的渐进变革》
（Gradual:TheCaseforIncrementalChangeinaRadicalAge）
GregBerman,AubreyFox/著OxfordUniversityPress出版年3月龟兔赛跑是经典的寓言，可以有不同维度的解读，但核心问题都一样：为什么速度更快、爆发力更强的兔子最终会失败，反而是没人看好的乌龟最终赢得了比赛的胜利？这则寓言其实是在一个拉长的时间尺度上去提醒人们，短期内看到的速度和爆发力，并不意味着它能够持久；相反，一步一步的坚持，看起来像是乌龟的步履蹒跚，却更可能在长期中取胜。引申下来，追求短期的剧变，追求速胜，很可能不切实际，也无法带来真正的改变，相反要实现长期深刻的变革，小步迭代的改良反而更坚实，也更持久。来自斯坦福的计算机科学家阿马拉（RoyAmara）说过这样一句话：人们常常高估了短期可以完成的工作，另一方面又常常低估了长期可以完成的工作。这句话后来被命名为阿马拉定律，用于分析不同时间尺度下个人心理预期与实际工作之间的差距，提醒我们，不少人会有一种期待剧变的倾向，但在实际生活中，渐变才是常态。很多人可能会反对说，我们恰恰处在一个剧变的时代，怎么可能依靠渐变来应对？我反而希望给出一个不同的思维框架。套用已知和未知的四象限图，剧变的时代意味着我们将面对更多“未知的未知”，即俗称的“黑天鹅”事件，无论是外部环境的变化还是科技的变革，都是我们无法事先预测的。这时，我们是应该通过小步迭代的方式，“干中学、学中干”，还是花大力气去构建宏大的设计和蓝图，然后按照蓝图来应对改变？我想，这是特别值得深思的问题。苹果颠覆金融业今年四月，苹果和高盛一同推出了一项创举，给因为硅谷银行暴雷而“噤若寒蝉”的美国银行业带来新一轮冲击。这一被称为“美国版余额宝”的创举其实没有太多技术创新的成分，双方合作推出了高收益的存储账户，年化收益率高达4.15%，是美国的银行平均储蓄账户的收益的十倍（美国的储蓄账户类似活期账户，在满足最低存款要求的情况下，可以随时支取）。为了应对高通胀，美联储持续加息，目前联邦基础利率提升到4.5%。因为担心类似硅谷银行暴雷的事件再发生，许多储户把存款从小银行搬家到大银行。高利率时代同时推动更多储户为了获得更高收益，把存款转而投资货币基金（余额宝就是一款货币基金）。而苹果与高盛合作时机恰到好处，给了美国储户“鱼和熊掌兼得”的存款方案，收益类比货币基金，却是真正的银行存款，享有联邦存款保险的保障。苹果给美国金融业带来的颠覆不是一蹴而就的，甚至可以说苹果在过去十年一直被认为并不是风起云涌的金融科技（FinTech）领域中的弄潮儿。年刚刚推出苹果支付时，用户接受度很低，到年只有大约10%苹果手机的用户使用。但到了年，这一比例跃升到了五成。在这一过程中，苹果研发并推广了不仅让苹果手机用户可以支付，同样也能收款——尤其是接受信用卡支付——的功能，在苹果金融收付的闭环中绕过了信用卡公司、在线支付公司和银行，也威胁到了刷卡机这种支付硬件公司的生存。虽然这种功能支付宝和